自预定利率调整，3%增额寿险全面下线后，分红型产品又一次进入投资者的视野中。
复星保德信星福家作为一款分红型终身寿险产品，以其独特的保障和收益吸引了众多关注。
但监管要求10月份之前，所有的分红险要全面下架。
所以说9月份就是最后的窗口期，不少持观望态度的朋友要抓紧了。
那么复星保德信星福家这款产品到底怎么样？值得买吗？分红实现率有多少？
下面我们一起来回顾一下。
一、复星保德信星福家
复星保德信星福家是一款分红型的增额终身寿险，为投保人提供全方位的保障。
1. 投保规则
复星保德信星福家支持出生满30天至70周岁群体参保，覆盖了广泛的年龄段，特别是对高龄客户友好。
其提供多种缴费方式，包括趸交（一次性交清）、3年交、5年交和10年交，满足不同经济条件和财务规划需求的客户。
无论是短期快速投入还是长期稳健积累，都能满足需求。
2. 身故或全残保险金
复星保德信星福家的身故或全残保险金设计相当周全，属于常规的寿险赔付条款。
根据被保人是否成年、缴费期是否结束、身故时的年龄层次进行赔付。
这样的设计确保了在不同年龄阶段，被保人都能获得最充分的保障。
而作为一款分红险，复星保德信星福家采用保额分红的分红形式，保底增额比例为2.5%。
保险公司会将当年的可分配盈余按一定比例以增加保额的方式进入保单，不断累积。
增加的保额背后有对应的现金价值，保额越大，现金价值就越多，保单利益也越高。
相较于现金分红，保额分红更有可能保持稳定的投资收益率。
根据监管规定，具体能分到的红利不低于可分配盈余的70%，这为投保人提供了稳定的收益预期。
3. 保单权益
复星保德信星福家提供了丰富的保单权益，增强了产品的灵活性和实用性。
如保单满5年后可申请减保，每年减保金额不超过基本保额的20%。这为投保人提供了资金应急的灵活性。
但需注意减保会影响保底利益和分红收益，因此非必要情况下不建议轻易减保。
保单贷款则是在不中断保险合同的情况下，投保人可以申请保单贷款，获得资金流动性。
此外当被保人满60周岁后或保单生效10年后，可以转换为年金保险，为未来的养老规划提供了可能性。
并且复星保德信星福家还支持万能账户和养老社区，还有2024臻星守护会员服务体系。
复星保德信星福家的万能账户为客户提供灵活的资金管理方式，客户可以根据自身需求进行资金的存取和投资，享受复利增值的长期收益。
养老社区方面，复星保德信星福家提供全方位的养老服务，包括健康管理和生活照料。
社区内设有专业医疗团队，提供定期体检、健康咨询和紧急医疗响应等服务，确保老年人的健康和安全。
2024臻星守护会员服务体系则为客户提供更加个性化和贴心的服务。
会员可以享受到专属的客户服务代表，提供一对一的咨询和解决方案。
此外，会员还能享受到一系列增值服务，如健康体检、家庭财产规划等，全方位满足客户在不同阶段的需求。
总的来说，复星保德信星福家的保障内容相当丰富并且实用，整体表现出色。
二、复星保德信星福家收益
当然，我们配置理财险不光是为了获取保障，收益层面也是一个重要的考量因素。
这里我们以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共100万为演示：
我们可以看到在持有这份保单的第八个年头，现金价值（包括分红）已经超过了之前所缴纳的所有保费。
这表明复星保德信星福家“回血”速度颇为惊人，在同类保险产品中已经是非常快的了。
随着时间的推移，到了第二十个年头，被保人已经50岁了，此时保单的现金价值达到了162.7万，内部收益率（IRR）更是突破至3.16%。
如果被保人选择一直不领取这些现金价值，让其继续在保险账户中增长，那么在60岁时，现金价值将翻倍，IRR将达到3.45%；
到了70岁时，现金价值更是翻了三倍，IRR将达到3.57%。
从这些数据来看，复星保德信星福家在性能上完全可以与过去3.5%时代的第一梯队保险产品相媲美。
当被保人将近退休时，他可以选择一次性领取全部现金价值，作为养老金来使用，从而显著提升他的养老生活品质。
在保底收益方面，无论市场情况如何变化，复星保德信星福家都能保证提供一个长期的内部收益率（IRR）为2.2%。
目前，各大银行的5年期定期存款利率已经下调至大约2%的水平，未来也不排除继续降低的可能。
因此，星福家这款保险产品完全可以作为一个优质的长期储蓄工具，帮助客户在不确定的市场环境中获得稳定的收益。
除汇成真空外，其余在月内上市的新股也在首日大涨后有不同程度的回落。以最新收盘价较首日收盘价对比，利安科技、中仑新材、永臻股份、爱迪特、达梦数据分别回调近45%、35%、19%、8%、6%。不过，这些新股目前均大幅高于发行价，其中，利安科技、中仑新材、达梦数据股价较之发行价仍翻倍。此外，中仑新材、达梦数据2股目前总市值仍在100亿元以上。
三、分红实现率分析
分红实现率是衡量分红型保险产品表现的重要指标之一。
复星保德信作为星福家的承保公司，其分红实现率一直备受关注。
根据复星保德信公布的数据，其过去多年的分红实现率均表现优异。
从表格上就可以看到，复保过往产品的分红实现率最低也有100%，最高167%，侧面反应了保险公司的投资实力。
此外，复星保德信星福家的分红实现率也公布出来了，目前为75%。
在监管限制分红险收益率不超过3.1%（实现率不能超过50%）的背景下，这个分红实现率已经远超预期，和它背后超强的投资实力是分不开的。
这表明复星保德信在分红型产品的管理和运营上具有较高的专业性和稳定性。
四、承保公司实力分析
1. 公司背景
复星保德信人寿保险有限公司成立于2012年，由复星集团与美国保德信集团各持股50%组建。注册资本为33.621亿元，总部位于上海。
作为中外合资的保险公司，复星保德信融合了中西方保险业的先进理念和管理经验，致力于为客户提供高质量的保险产品和服务。
这样的股东背景为复星保德信提供了强大的资金支持和丰富的行业经验，有助于其实现稳定的投资收益和分红水平。
2. 偿付能力
偿付能力是衡量保险公司财务稳定性的重要指标之一。
根据复星保德信2024年度第2季度偿付能力报告，其核心偿付能力充足率为159.87%，综合偿付能力充足率达207.45%，远高于监管标准。
风险综合评级为BB评级，表明公司具有较强的偿付能力和风险抵御能力。
3. 投资能力
复星保德信在投资领域也表现出色。
根据保司官网披露的数据，其近三年的平均投资收益率和综合投资收益率分别为3.93%和5.21%，处于行业领先水平。
这表明复星保德信具有较强的投资能力和资金运作能力，能够为投保人提供稳定的投资回报。
五、市场分析与购买建议
在当前市场环境中，分红型增额终身寿险因其稳定的投资回报和全面的保障功能，正逐渐成为众多投资者的首选。
这类保险产品不仅为投资者提供长期稳定的收益，还满足了他们在财务和保障方面的需求。
复星保德信星福家，一款备受瞩目的分红型增额终身寿险产品，凭借其灵活的投保方式、迅速增长的现金价值以及稳定的分红机制等特点，在市场上独树一帜，展现出强大的竞争力。
它不仅满足了投资者对稳定收益的追求，还提供了全面的保障，使其成为投资者在选择分红型增额终身寿险时的理想选择之一。
对于那些财务状况良好、寻求长期稳定回报并重视保障的客户而言，复星保德信星福家无疑是一个值得考虑的选项。
然而，在作出购买决定之前，有几个重要的事项需要留意：
1、产品条款
在购买保险产品前，务必仔细阅读产品条款和保险责任，确保自己完全理解产品的保障内容和权益。
这可以预防将来可能出现的纠纷，避免因不熟悉条款而处于不利位置。
2、评估个人需求
根据个人的经济状况和风险承受能力，选择合适的缴费方式和保障额度。
这样可以确保所购买的保险产品既能满足个人的保障需求，又不会造成过大的经济负担。
3、关注分红实现率
尽管分红实现率受多种因素影响，但通过观察保险公司过往产品的分红实现率，可以更准确地评估产品的潜在收益，从而作出更明智的投资选择。
4、寻求专业人士的意见
在购买保险前，咨询专业的保险顾问或经纪人，获取更详尽的产品信息和购买建议。
专业人士凭借其丰富的经验和专业知识，能够帮助投资者更深入地理解产品条款。
准确评估个人需求，并提供定制化的购买建议，从而协助投资者作出更明智的投资决策。
六、奶爸总结
复星保德信星福家作为一款分红型增额终身寿险产品，表现颇为亮眼。
凭借其在保障和收益方面的出色表现，成为市场上备受关注的保险产品之一。
同时，复星保德信作为承保公司，凭借强大的股东背景、稳健的偿付能力和出色的投资能力，为产品的稳定性和可靠性提供了有力保障。
在当前市场环境下，分红型增额终身寿险产品因其独特的保障和收益功能，成为投资者的热门选择。
对于有长期投资和保障需求的客户来说股票线上配资开户，复星保德信星福家无疑是一个值得考虑的选择。
发布于：广东省文章为作者独立观点，不代表配资查询网_正规查询配资平台_配资平台查询网观点
相关文章
